ボーナスの賢い使い道 – 貯蓄・投資・返済の配分

この記事でわかること

ボーナスはまとまった金額が入る分、使い方で将来に差がつきます。全部使ってしまうのも、全部貯め込むのも少しもったいない。この記事では「使う・貯める・増やす・返す」のバランスの取り方と、やりがちな失敗を避けるコツを紹介します。

まずは配分の目安を決める

金額をなんとなく使う前に、先に割合を決めておくと後悔しにくくなります。あくまで一例ですが、次のような配分が分かりやすいです。

優先順位の考え方

• 高金利の借入があるなら返済が最優先。カードのリボ払いなどは利息が大きく、投資の期待リターンを上回ることが多いためです。
• 生活防衛資金(数か月分の生活費)がまだなら貯蓄を優先。急な出費に耐える現金があってこそ、安心して投資に回せます。
• 上の2つが整っていれば、余裕資金をNISAなどで長期運用に回すと、お金に働いてもらえます。

やりがちな失敗

ボーナスが入った直後は気が大きくなり、勢いで大きな買い物やローンを組みがちです。入ったらまず貯蓄・投資分を先に取り分け(先取り)、残りで使うようにすると使いすぎを防げます。「臨時収入だから全部使ってOK」という考えは、翌年の自分を苦しめます。

よくある質問

Q. 投資と返済、どちらを優先すべきですか?

A. 借入の金利しだいです。リボ払いなど高金利の借入は、投資より先に返すほうが有利なことがほとんどです。

Q. 少額でも投資に回す意味はありますか?

A. あります。少額でも早く始めるほど、長期の複利効果を活かせます。まずは無理のない範囲から始めましょう。

※本記事は情報提供が目的で、特定の商品を推奨するものではありません。