この記事でわかること
新NISAで「毎月いくら積み立てれば、将来いくらになるか」を自分で試算する手順を解説します。複利計算の考え方、月1万〜5万円の具体的な試算例（年利3%・5%を仮定）、そしてシミュレーションで見落としがちな注意点まで、初心者向けにまとめました。運用成果は市場次第で変動するため、数値はあくまで前提条件に基づく目安です。
ステップ1：シミュレーションに必要な3つの数字を決める
将来の金額を試算するには、次の3つを決めます。
- 毎月の積立額（例：3万円）
- 積み立てる期間（例：20年）
- 想定する年利（例：3%や5%）
年利は「必ず得られる利率」ではなく、あくまで仮定です。過去の株式指数の平均リターンを参考に3〜5%程度で複数パターンを試すと、幅を持って考えられます。
ステップ2：複利で「増え方」をイメージする
積立投資では、運用で得た利益がさらに運用に回る「複利」が働きます。毎月一定額を積み立てた場合の将来価値は、次の考え方で計算します。
- 毎月の積立額に、期間中の複利効果を反映した係数を掛ける
- 期間が長いほど、また年利が高いほど、元本との差（運用益）が大きくなる
手計算は複雑なため、金融庁など公的機関が公開する無料の積立シミュレーターを使うと簡単です。最新のツールは金融庁の公式サイト（https://www.fsa.go.jp/ ）で確認できます。
ステップ3：試算例を確認する（20年間積み立てた場合）
毎月の積立額と想定年利ごとの、20年後のおおよその金額は次のとおりです（税金・手数料は考慮しない概算）。
| 毎月の積立額 | 元本（20年） | 年利3%の目安 | 年利5%の目安 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約328万円 | 約411万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約985万円 | 約1,233万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約1,642万円 | 約2,055万円 |
年利5%を仮定すると、毎月3万円でも元本720万円が約1,233万円になる計算です。ただしこれは一定の利回りが続いた場合の理論値で、実際は増減します。
新NISAの投資枠と上限も押さえる
シミュレーション時は、制度の上限も確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 年間120万円まで |
| 成長投資枠 | 年間240万円まで |
| 年間合計 | 最大360万円 |
| 生涯の非課税保有限度額 | 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） |
| 非課税保有期間 | 無期限 |
毎月5万円なら年60万円で、つみたて投資枠の範囲に収まります。制度の詳細や変更点は、金融庁など公式情報で最新の内容を確認してください。
よくあるシミュレーションの注意点
- 年利を高く設定しすぎない：楽観的な利率だけで判断すると、実際との差に不安を感じやすくなります。低め・高めの複数パターンで見ることが大切です。
- 元本割れの可能性を忘れない：投資であり、値下がりで元本を下回る時期もあり得ます。
- 手数料や物価上昇（インフレ）は概算に含まれないことが多い：将来の「使える価値」は表示額と一致しない場合があります。
よくある質問（FAQ）
Q. 毎月いくらから始められますか？
A. 金融機関によりますが、月100円や1,000円といった少額から積み立てできるところもあります。無理のない範囲で始め、後から増額することも可能です。
Q. シミュレーションの金額は必ずもらえますか？
A. いいえ。想定年利は保証ではなく、運用結果は市場の値動きで変わります。表示額はあくまで前提条件に基づく目安です。
Q. 年利は何%で計算すればよいですか？
A. 決まった正解はありません。過去の実績を参考に3%・5%など複数を試し、幅を持って判断するのがおすすめです。
まとめ
新NISAのシミュレーションは「毎月の積立額・期間・想定年利」の3つを決めて複数パターンで試し、あくまで目安として将来設計に役立てるのがポイントです。